Quels risques peuvent être couverts par une assurance de personnes ?

L’assurance de personnes est une assurance qui couvre les risques liés à la vie privée. Elle permet de protéger les personnes contre les conséquences des accidents de la vie privée, c’est-à-dire les accidents domestiques, les accidents de la route, les accidents médicaux et les accidents du travail.

Elle peut également couvrir certains risques liés aux activités professionnelles ou aux loisirs. L’assurance de personnes est un contrat d’assurance qui garantit le versement d’un capital ou d’une rente en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité permanente du souscripteur.

Risques financiers en cas de maladie ou d’accident

Votre santé est votre bien le plus précieux et il vous faut une assurance qui pourra vous protéger. Nous avons résumé les risques financiers que vous ne voulez pas avoir en cas de maladie ou d’accident.

Vos dépenses mensuelles de santé représentent un poids énorme sur le budget familial, surtout si vos frais médicaux augmentent à chaque anniversaire de naissance ou lorsque vous atteignez la retraite. L’assurance maladie n’est pas seulement obligatoire, elle est aussi primordiale afin que votre facture soit payée et que toute erreur ne soit pas fatale pour votre famille. Les garanties de base comprennent:

• Les consultations chez le médecin traitant
• Les examens complémentaires, comme les analyses
• L’hospitalisation

Risques de décès prématuré

La souscription d’un contrat d’assurance de personnes présente plusieurs avantages, notamment en cas de décès. En effet, lors du décès d’un des conjoints ou partenaires liés par un pacte civil solidaire, le survivant peut profiter du capital constitué pour faire face aux éventuels frais de succession.

Les bénéficiaires peuvent ainsi percevoir une somme d’argent considérable après le décès et sans passer par les héritiers. La prestation est versée par la compagnie d’assurance au(x) bénéficiaire(s) désignés sur le contrat quel que soit son mode de paiement (versements successifs réguliers ou rentes viagères).

Un autre avantage indéniable est que son souscripteur n’aura pas à donner sa vie à l’avance pour toucher un revenu régulier même en cas de maladie grave. Dans cette optique, il faut savoir qu’il existe divers types de contrats:

• L’assurance temporaire : Il sert à couvrir une courte durée allant jusqu’à 1 an maximum.
• L’assurance-décès : Elle se base sur des versements complétant ceux versés par la Sécurité sociale au titre des pensions.
• L’assurance rente éducation : Elle a pour but de permettre aux bénéficiaires (enfants mineurs ou handicapés) qui ne seraient plus scolarisables, étudiants ou apprentis, etc.) de continuer à percevoir une pension jusqu’à 21 ans après la date du contrat

Risques de perte d’emploi

Dans un contexte économique difficile, les perspectives d’emploi sont incertaines. On associe souvent le risque de perdre son emploi à une baisse des revenus. Pour limiter les conséquences financières, il est important de prendre certaines précautions pour protéger votre portefeuille. Lisez attentivement votre contrat pour connaître vos garanties et assurez-vous qu’elles correspondent bien à vos besoins. La plupart des compagnies offrent des protections pour couvrir la perte de revenu en cas d’invalidité ou de décès.

Dans certains cas, elles couvrent également le coût d’installation d’une aide-ménagère ou d’un garde du corps moyennant un supplément et ce pendant une durée limitée. Il faut cependant faire attention aux exclusions qui peuvent être nombreuses! Votre assurance ne doit pas se limiter à l’assurance habitation ni automobile par exemple; celle-ci doit couvrir tous les aspects de votre vie et notamment la perte de revenus que vous subiriez en cas de licenciement par exemple !

Risques de handicap

Les risques de handicap sont une cause majeure d’invalidité. En cas de problème, les individus ne sont pas couverts par leur assurance personnelle, ce qui signifie que l’assurance invalidité est indispensable.

Cependant, la plupart des polices couvrent uniquement les blessures accidentelles et non intentionnelles. Les assureurs proposent généralement:

• L’assurance-vie privée
• L’assurance dépendance

Lorsque vous choisissez votre police d’assurance, n’hésitez pas à demander quels types de risques couvre l’assurance. Par exemple:

• Le versement d’une rente pour invalidité ou dépendance
• La reconnaissance en tant qu’invalide permanent ou partiel

Une fois votre police choisie, soyez attentif au type et à la durée des prestations prévues selon le capital assuré (capital assuré). Le montant moyen des indemnités journalières versées aux invalides est estimé à 11 euros par jour et celui versé aux personnes dépendantes varie entre 362 euros par mois pour un taux d’incapacité allant jusqu’à 79% (les plus bas) et 1 885 euros par mois pour 80% (les plus élevés).

Risques de maladie grave

La plupart des assurances de personnes incluent dans leurs contrats une couverture en cas de maladie grave. Les garanties proposées varient toutefois d’une compagnie à l’autre et celles-ci ne sont pas toujours faciles à expliquer.

Pour éviter les mauvaises surprises, nous vous suggérons donc de prendre connaissance de ces informations auprès d’un assureur avant de contracter un contrat :

• Les accidents ou maladies graves entrent en compte si vous êtes atteint d’une maladie chronique (poumons, coeur, reins ou cancer par exemple) ou si vous avez subi une intervention chirurgicale importante.
• Si la blessure physique est suivie d’une invalidité permanente totale (IPP), il s’agit alors bien souvent du critère principal pris en compte pour déterminer le montant et la durée des indemnités.
• L’assurance fait intervenir trois types d’indemnisation:l’indemnité pour perte salarialel’indemnité pour frais funéraires ou hospitaliersla réparation du préjudice moral

Risques de chômage

L’assurance emploi est une assurance de personnes. Elle permet d’offrir aux travailleurs qui ont perdu leur emploi des services essentiels pour soutenir financièrement leur transition vers un nouvel emploi, ou bien lorsqu’ils doivent suivre des études.

Cette assurance offre la sécurité financière dont les chômeurs peuvent avoir besoin quand ils doivent prendre soin de leurs enfants, se remettre d’une blessure ou reconstruire leur vie après avoir mis fin à une relation par exemple. Cette assurance comprend trois éléments essentiels:

• un revenu mensuel garanti pour chaque semaine civile au cours de laquelle l’emploi a été perdu
• des prestations additionnelles pouvant couvrir les coûts fixes comme les frais de scolarité et les dépenses liés à la garde d’enfants
• des mesures spéciales destinées aux parents qui ont récemment adopté un enfant.

Risques de perte de revenu

Perte de revenu – Assurance de personnes Si vous ne pouvez plus travailler à la suite d’une maladie ou d’un accident, vous risquez une perte de salaire. Votre assurance doit donc tenir compte de cette situation et prendre les dispositions qui s’imposent. Votre assureur peut vous faire des propositions pour éviter que l’assurance-chômage n’intervienne trop tôt, voire pas du tout.

Risques d’invalidité

Les risques d’invalidité font partie des problèmes souvent liés à l’assurance de personnes. Les personnes qui travaillent dans une entreprise industrielle ou commerciale en ont parfois déjà été victimes, mais elles peuvent également le devenir pour diverses raisons: accidents du travail, pénibilité au poste de travail, usure prématurée du corps due aux conditions de travail (travail assis), etc…

Lorsque vous souscrivez un contrat d’assurance invalidité-invalidité pour les risques professionnels, il est important que ce type d’incapacité soit bien couvert par votre assurance invalidité-invalidité. Pour être certain que la couverture correspond à votre situation personnelle, demandez conseil à votre courtier avant la conclusion du contrat.

Pour conclure, l’assurance de personnes couvre les risques d’invalidité et de décès. Il existe aussi des assurances spécifiques pour les chiens et chats, qui sont souvent incluses dans les contrats multirisques habitation.